产品说明

银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。

产品特点

1.贷款金额大，贷款期限长。满足借款人长期、大额资金的贷款需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购的融资等方面。

2.筹资所花费的时间和精力少。借款人只需要与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。

3.叙做形式多样，业务品种包括定期借款、周转贷款、担保、备用信用证额度等。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种贷款形式。

4.能给借款人带来管理上的方便。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员行，相关的提款、还本付息贷款管理工作由代理行完成。

5.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是各个参与行对借款人财务和经营情况的认可，尤其是当贷款是由信誉卓著的银行提供时更是如此。因此，许多借款人者希望通过公开宣传以扩大声誉。

6.拓宽了借款人的金融服务渠道。银团的各个成员行能够为借款人提供更加全面和专业的金融服务，对将来的业务发展、资金筹措大有好处。

7.银团贷款与联合贷款的区别

项目 银团贷款 联合贷款
银行间关系 结成统一体，通过牵头行和代理行与借款人联系 各行相互独立，分别与借款人联系
贷款评审 各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策 各行分别收集资料，多次评审
贷款合同 统一合同 每家银行均与借款人签订合同
贷款条件（利率、期限、担保方式等） 统一的条件 每家银行均与借款人分别谈判，贷款条件可能不同
贷款发放 通过代理行、按照约定的比例统一划款 分别放款，派生存款分别留在各行
贷款管理 由代理行负责 各行分别管理自己的贷款部份
贷款本息回收 代理行负责按合同收本收息，并按放款比例划到各行指定账户 各行按照自己与借款人约定的还本付息计划，分别收本收息

币种

银团贷款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英磅等币种。根据借款人需要，在一个银团贷款内可以使用多种货币。

期限

短期3-5年，中期7-10年，长期10-20年。

利率

银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成。

贷款利率根据借款人的不同情况，按人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定和银团贷款合同的约定执行。

相关费用

各项收费主要包括安排费、包销/承销费、代理费、承诺费等。

适用客户

1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。 一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购的融资等方面。

2.借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。　

3.借款人对银团贷款的操作方式有所了解。

申请条件

1.银团贷款借款人应是中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事业法人及其他经济组织；

2.银团贷款借款人必须符合《贷款通则》及我行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；

3.借款人须经我行或其他认可的评级机构信用评级，并达到一定级别要求；

4.借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司，借款人所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；

5.借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系；

6.参加他行组建的银团，安排行应为具备足够资信和业务实力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。

提交材料

1.借款人以及其中外方股东、担保人有关资料；

2.借款人营业执照、公司章程以及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同；

3.政府部门批准的项目建议书，可行性研究报告和工程概算等资料以及批准文件。工商、税务、环保、海关等部门关于项目的批件；

4.项目设备购买合同、建造合同、供销合同等；

5.银行需要的其他文件或资料。